Une structuration cohérente pour les situations qui ne le sont plus
Une société d’exploitation, des biens immobiliers détenus en direct, des comptes-titres ici, une assurance-vie là, un projet de cession à l’horizon : à partir d’un certain niveau de patrimoine, la question n’est plus de choisir de bons placements, mais de faire tenir l’ensemble.
L’ingénierie patrimoniale, c’est l’art de structurer : décider ce qui se détient en direct, ce qui passe par une société, ce qui se finance à crédit, et dans quelle enveloppe loger chaque actif. Une décision prise isolément peut être juste et fragiliser tout le reste.
Quand la complexité devient un risque
Les patrimoines de dirigeants et les patrimoines élevés se construisent vite, souvent plus vite que leur structure. Une société créée pour un projet, un bien acheté à titre personnel faute de temps, des liquidités de cession laissées sur un compte : chaque décision avait sa logique sur le moment. Mises bout à bout, elles produisent des frottements fiscaux, des risques mal cloisonnés et des transmissions inutilement coûteuses.
La structuration n’est pas une affaire de montages : c’est une affaire de cohérence. Le bon schéma est celui qui sert vos objectifs de vie, résiste au temps et reste lisible par vos conseils, votre famille et l’administration.
C’est un travail d’équipe : nous intervenons en coordination avec votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire, chacun dans son rôle.
Les outils de la structuration
Aucun de ces outils n’est une fin en soi : chacun se justifie, ou non, au regard du diagnostic complet de votre situation. Nous formalisons le schéma cible par écrit, avec ses avantages, ses contraintes et son calendrier de mise en œuvre.
Holding et sociétés patrimoniales
Organiser la détention de vos actifs professionnels et privés : remontée et réinvestissement des résultats, préparation d’une cession, gouvernance familiale. La holding est un outil exigeant, précieux quand elle répond à un vrai besoin.
Crédit lombard
Emprunter en donnant vos actifs financiers en garantie, plutôt que de les vendre : financer un projet sans casser une allocation ni matérialiser une fiscalité. Un levier utile, dont nous cadrons strictement le dimensionnement et les risques.
Assurance-vie luxembourgeoise
Un cadre reconnu pour les patrimoines financiers importants : protection spécifique du souscripteur, univers d’investissement élargi, gestion multidevise. Nous vous disons aussi quand elle n’apporte rien de plus qu’un bon contrat français.
Choix des modes de détention
Direct ou en société, pleine propriété ou démembrée, communauté ou séparation : pour chaque actif, le mode de détention engage la fiscalité, la protection du conjoint et la transmission. C’est souvent là que se gagnent les vrais arbitrages.
Les situations qui appellent cette expertise
Vous dirigez une entreprise et votre patrimoine professionnel pèse plus lourd que tout le reste : la cession, même lointaine, se prépare dès maintenant. Vous venez de céder et les liquidités attendent une structure avant d’attendre des placements. Votre patrimoine s’étend sur plusieurs sociétés, plusieurs régimes fiscaux, parfois plusieurs pays, et plus personne n’en a la vue d’ensemble.
Le point commun de ces situations : la première valeur ajoutée du conseil n’est pas un produit, c’est un plan.
Comment nous travaillons
Quelle que soit l'expertise mobilisée, la démarche reste la même : partir des spécificités de votre situation, formaliser une stratégie, la mettre en œuvre et la suivre dans la durée, avec un conseiller dédié comme interlocuteur unique.
Diagnostic complet
Votre conseiller dédié étudie l’ensemble de votre situation : famille, revenus, actifs, fiscalité, projets. Rien n’est recommandé avant que ce tableau soit complet.
Stratégie formalisée
Vous recevez une stratégie écrite, hiérarchisée et argumentée : ce que nous recommandons, pourquoi, dans quel ordre, et avec quels points de vigilance.
Mise en œuvre
Nous pilotons chaque étape avec vous et, quand votre situation le demande, en coordination avec votre notaire ou votre expert-comptable.
Suivi dans la durée
Votre situation évolue, la réglementation aussi. Des points réguliers permettent d’ajuster la stratégie plutôt que de la laisser vieillir.
Cette démarche est détaillée pas à pas sur la page notre approche.
Les expertises voisines
Un patrimoine ne se traite pas par tiroirs : chaque décision en touche une autre. Ces expertises se combinent souvent avec celle-ci.
Gestion privée et investissements
Une fois la structure posée, l’allocation prend le relais : investir chaque poche selon son horizon et son cadre.
Transmission et succession
Pacte Dutreil, donation de titres, gouvernance familiale : la structuration prépare la transmission des patrimoines complexes.
Optimisation fiscale
Chaque choix de structure a une traduction fiscale : les deux analyses se mènent d’un même mouvement.
Donnez une structure à la hauteur de votre patrimoine
Un premier rendez-vous gratuit avec un conseiller du cabinet : nous posons ensemble la cartographie de votre situation et les questions de structuration à instruire en priorité.